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  突然加息油价金价股价纷跌 理财如何“抗震”       
突然加息油价金价股价纷跌 理财如何“抗震”
[ 作者:研发部    转贴自:21世纪经济报道    点击数:2175    文章录入:zhangj ]双击自动滚屏

昨日,在榕有银行已提前终止一些理财产品。加息效应凸显,通胀预期不断上升,在这种背景下,今后,投资者究竟该如何理财?记者进行了一番调查。

  【市场反应】

  油价金价大跌

  可以说此次央行加息,震撼全球金融市场!中国央行一宣布加息,欧洲股市应声全面下跌,波兰兹罗提、匈牙利福林、南非兰特和捷克克朗等欧洲新兴市场货币立即受到影响。与此同时,对增长敏感的商品货币也遭到严重打压。

  中国国际期货福州营业部分析师潘榕斐介绍,19日晚,加息的消息使得市场部分资金流入美元市场,令美元指数大涨1.5%,欧元、英镑则出现了大幅下跌。不过随着市场消化的加息影响,昨日美元指数并没有保持持续上涨的走势,重新开始回落。

  而原油经过将近半个月的横盘整理,伴随着美元的上涨,跌幅达4.3%。昨日,黄金经过19日晚的大幅下跌之后,做多热情有所恢复,不过上涨力度有限。

  【理财攻略】

  1.房贷

  提前还贷 或得不偿失

  此次加息,虽然贷款利息上调不多,但还是吓退了一些购房者。在榕一家股份制银行有关人士告诉记者,昨日来提前还贷的人明显增加了,尤其是咨询提前还贷事宜的客户。

  在福州华林路交通银行,市民陈先生说,一大早,他就过来咨询加息的事了,他们家正准备贷款买房,却碰到贷款加息,现在正在考虑到底是贷还是不贷,而且贷多少也需要再考虑一下了。

  此外,也有一些市民咨询,他们的房贷是不是马上要上调利率。对此,骊特房产的陈经理告诉记者,房贷分两种:一种是对年对月,也就是按放款月份来调,如果房贷已到期的,则受影响;另一种是每年的1月调整,则要到明年1月才上调利率。

  而对于新办的贷款尚未放款的,陈经理表示,各银行情况不同,有的执行放款当日的利率,有的银行按照审批日期来执行利率。

  抗震招数:在榕银行一位理财经理说,如果市民的房贷享受7折利率,就不要考虑提前还贷了,此次加息仍然在人们的承受范围内。如果选择提前还贷,除非以后不再贷款,否则再贷款购房,就会被判定为二套房,利率为基准利率的1.1倍,这样就得不偿失了。

  另外,现在很多市民的房贷都是等额本息还款法(月供相同),此前市民还的钱多是贷款利息,本金还款的占比不大,这种情况下提前还贷尤其不合算。

  2.存款

  取出转存 得先算笔账

  2007年,央行开始加息后,一些刚存了定期存款不久的市民,到银行要求取出定期存款,再重新定存,以此来提高利息收入。

  昨日,记者走访多家银行网点,并没有看到有市民要求转存。加息对我们影响不大,就像鸡肋。市民朱女士说,还是打算办理理财业务,与其存定期,不如做点小投资更合算

  抗震招数:工商银行理财经理郑先生说,如果央行持续加息,就会有储户来转存,但其实转存也未必一定增加利息收入。他说,市民转存一定要算笔账,看是否合算。

  以一年期定期存款为例,计算转折是否划算,可以用以下公式计算:360×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=转存时限。以一年定期存款为例,360×1×2.5-2.25÷2.5-0.36=42.06天。

  也就是说,对于存了一年期定期存款的市民而言,如果存款已经存了43天,将钱取出再转存,就不划算了。不过对于已存期限尚未超过43天的市民而言,将钱取出再转存,则要划算些。

  3.理财

  提前终止 重新定收益

  昨天一加息,今天我们就有两款理财产品提前终止了。在榕一家股份制银行理财经理昨向记者透露,这两款都是一年期理财产品,距离到期日还有五六个月,预期年收益都没有超过4%,且条款没有约定随加息利率调整而调整。为避免客户损失,他们银行决定提前终止。

  此外,他说,本周,他们银行原计划要发行一款一年期理财产品,预期年收益率为4.1%,由于已加息,这款产品已延迟,要重新制定预期年收益。

  抗震招数:对于接下来的银行理财产品,多位银行理财经理都认为,预期年收益会提高。昨日,记者得知加息后推出的理财产品预期年收益已经有所提高。例如一家国有银行加息前一两天的产品,120天的预期年化收益率为2.7%,而加息后推出的90天理财产品预期年化收益率已高达2.6%

  4.基金

  多元配置 债基加股基

  昨天,加息对债券市场的负面影响立即显现,在国债回购市场,多款产品出现下跌。从以往情况看,在加息周期内,债券型基金很难跑赢大盘,基民要不要立即把债券型基金换成股票型基金呢?

  抗震招数:海通证券福州营业部分析师傅宁辉介绍,买债券型基金就是追求稳定收益,其每年一般均有3%~5%的收益,好的债基甚至一年收益可达到15%。如果投资者认为市场已经是大牛市了,可以把债基换成主动型的股基。不过,他更建议进行多元化配置,既配些股基,也配些债基。

  德圣基金研究中心也认为,加息对基金投资者有两重含义,一是通胀压力的确在加大,为避免负利率带来的资产贬值,必须通过投资来抵抗通胀,偏股基金眼下还是主要的投资选择。二是在基金选择上,那些近期重点配置通胀受益板块、净值上涨迅速的基金,还不能成为组合配置的重点,这些板块受加息影响明显,相应的波动风险也较大。

  5.黄金

  入场时点在美国议息后

  昨天黄金价格大幅下跌,让一些前期踏空黄金的投资者显得跃跃欲试。现在可以入场投资黄金产品吗?

  中国国际期货福州营业部分析师潘榕斐说,在前期黄金大幅上涨之后,近期于1386美元遇阻回落,而周二美国的新屋开工意外上涨,也推动美元指数的上升,不过由于美国量化宽松政策的预期较强,美元长期走弱的概率仍大。

  他说,从历史情况看,黄金在第四季度走势往往以上涨为主,但今年由于前期走势太强,继续大幅拉升的概率相对较低,整理的概率偏大,周期上存在矛盾。

  抗震招数:潘榕斐认为,113日美国的利率会议将对黄金和美元的走势起到比较重要的指向,由于美元长期走低的预期仍占主流,黄金中线上涨趋势不变,后期的回调是多单入场的时机,较好的入场点可选在美国议息之后。

  一些分析师则大胆预测,黄金价格有下探1000美元的可能,而这将拉大下一波上涨空间,对投资者是有益的。
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